财务管理 · 贰

这几天和不少人分享过一些财务规划的重要性。
愕然发现很多人其实心里是明白早早规划财富是很重要的，只不过很多人都会说

“我现在没有能力，等迟一点先。迟一点我再找你！”

“现在钱都不够用了，还拿什么去买保险？”

自己曾几何时也是这一种想法。只不过，家人的遭遇却让我提早醒悟。
意外和新疾病不是我们能力范围所能预料到的，更别说是避免或预防。
有没有想过会突然有一天自己得了重病需要一大笔钱来医治，又或者自己发生了意外离开了这个世界会带给家里什么麻烦吗？

之前讲到财务规划的基本，财务管理 · 壹里面有4个重要的部分，即创造、保护、累积和分配财富。接下来，我想跟大家分享一个对你对我都重要的金字塔。

在我们的生活中，金字塔的每一层都是重要的。
只是在财务规划这里，我们首先最要重视的就是我们的生活开销（Living Expenses），因为这会占我们生活的一大部分。因此，财务规划专家的建议就是我们应该把每个月入息的40%归纳入生活开销中。例如一个人每月的收入是RM2000，那么他就应该把RM800作为生活开销费用。

当生活开销这个部分管理和分配妥当后，我们就应该要拥有财务安全（Financial Security）。所谓财务安全就和保护财富（wealth protection）有着同样的意思。打个比方，假如你辛苦地赚了RM10000，你会把那1万块放进银行。可是假如你生病了，需要用一大笔钱来医治的话，你必定会把银行里辛苦赚来的1万块给用掉。用掉1万块之后，那么请问你还剩下什么呢？因此，我们就必须把这些风险卸给保险公司，让保险保护我们！！只要动用1万块的10-20%拿来做风险和储蓄管理，那么就可以让我们稳定财务安全了。

再来就是备用现金（Back-up Fund）。我们每个人其实都需要储存一笔钱，以作任何紧急状况之用。这笔钱，我们称之为备用现金。为了确保生活有保障，我们必须确保自己先储备了这一笔钱才好去做投资，因为投资风险大。

当然除了自己，家人也是我们应该要考量的部分。每个人都有家庭责任（Family Obligation），无论单身还是已婚，有孩子或没有孩子。作为家庭的一分子，我们只能为家人做的就是未雨绸缪。比如，为孩子储存一笔教育基金。

最后就是经济独立（Financial independent）。我们在有能力赚取财富的时候，懂得如何让自己的生活变得更好过。可是，一旦退休后呢？在没有能力赚钱的情况下，请问我们要怎么样生活下去呢？因此，我们必须在有能力的时候，为自己未来的几十年做好准备，在年轻有活力的时候替自己储存一笔可以让年老的时候用，起码这样子也就能够让晚年安乐一些。

说了一大堆，其实还是希望可以让大家对财务管理有所醒觉。
人，永远都会面对财务上的问题。
我们必须在问题发生或变得更加严重之前，想办法解决。
要知道未雨绸缪很重要！愿与大家共勉之。

ps: 感谢老板Bobson Ong Beng Huat所给予以上的资料。

下午2:06